CFP 101 EP3 : ของมันต้องมี "ใบอนุญาต" ของที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ✨

การเป็นปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ จำเป็นต้องมีใบอนุญาตอะไรบ้าง

วันนี้ “เอวี่” จะมาแนะนำและอธิบายเพื่อนำไปออกแบบและวางแผนสอบของตัวเองกันนะครับ

"ใบอนุญาต" หรือ License ถือเป็นใบรับรองที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแล เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต) หรือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริม การประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

เพื่ออนุญาตให้บุคคลสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภทได้ซึ่งหากไม่มีใบอนุญาตแล้ว ให้คำแนะนำกับผู้รับบริการจะถือว่าผิดกฎหมาย

เพราะฉะนั้นการทำงานที่ปรึกษาการเงินจึงหลีกเลี่ยงไม่ได้เลยที่ต้องมี “ใบอนุญาต” ในการทำงานครับ เพราะหากไม่มีแล้วการจะแนะนำให้ผู้รับบริการดำเนินการอะไรก็ลำบาก

สิ่งที่ควรมีก็จะล้อไปกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จำเป็นสำหรับแผนการเงินของลูกค้า แบ่งออกเป็นใบอนุญาต 2 กลุ่มหลัก ๆ คือ ใบอนุญาต "กลุ่มประกัน" และ ใบอนุญาต "กลุ่มการลงทุน"

ใบอนุญาต "กลุ่มประกัน" มีทั้งหมด 4 ใบอนุญาต ใน 2 กลุ่ม แต่เพื่อความกระชับของบทความนี้ "เอวี่" ขอสรุปเป็นกลุ่มย่อย 2 กลุ่มนะครับ ไว้หากมีเวลา "เอวี่" จะมาลงรายละเอียดเชิงลึก ในบทความอื่นภายหลัง

ใบอนุญาต “ตัวแทน หรือ นายหน้า” ประกันชีวิตมีไว้เพื่อเสนอผลิตภัณฑ์ด้านประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ฯลฯ เพื่อปิดความเสี่ยงทางการเงินที่จะเกิดกับชีวิตของผู้รับบริการ

ใบอนุญาต “ตัวแทน หรือ นายหน้า” ประกันวินาศภัย มีไว้เพื่อเสนอผลิตภัณฑ์ด้านประกันวินาศภัย ตัวอย่างเช่น ประกันอัคคีภัย ประกันรถยนต์และ ประกันความรับผิดทางวิชาชีพเป็นต้น เพื่อปิดความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดจากความเสียหายของทรัพย์สินและความรับผิดทางกฎหมาย

โดยวิธีการได้มาซึ่งใบอนุญาต "สายประกัน" จำเป็นต้องการมีการอบรมเพื่อขอรับใบอนุญาตและสอบใบอนุญาตกับทางสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ครับ

เช่น มีใบอนุญาต "ตัวแทนประกันชีวิต" แล้ว ไม่สามารถ มีใบอนุญาต "นายหน้าประกันชีวิต" ได้อีก

ตัวอย่าง ขอเพียงเรามี...ใบอนุญาต "ตัวแทนประกันชีวิต" และใบอนุญาต "นายหน้าประกันวินาศภัย" 2 ใบก็เพียงพอ ต่อการแนะนำผู้รับบริการด้านความเสี่ยงแล้วครับ

สำหรับใบอนุญาตกลุ่มนี้ "เอวี่" ขอโฟกัสเฉพาะใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องกับการติดต่อผู้รับบริการ และแนะนำผลิตภัณฑ์เท่านั้นนะครับ

โดยใบอนุญาตกลุ่มนี้ แบ่งเป็น 2 ระดับ

มีหน้าที่ให้คำแนะนำการลงทุนแก่นักลงทุน ในหลักทรัพย์หรือสัญญาซื้อขายล่วงหน้าโดยจะแนะนำได้เฉพาะสินทรัพย์ที่มีความเชี่ยวชาญ ตามระดับใบอนุญาต เช่น แนะนำกองทุนรวม ตราสารหนี้ หุ้นสามัญ เป็นต้น โดยไม่มีการวางแผนหรือวิเคราะห์การลงทุน

ใบอนุญาต IC มี 4 ประเภท ได้แก่:

IC Plain, IC Complex 3, IC Complex 2, IC Complex 1

โดยการขึ้นทะเบียนใบอนุญาต IC ไม่มีการอบรมขอรับใบอนุญาต แต่ต้องสอบผ่าน IC 3 ฉบับ P1,P2,P3 (ชุดวิชาที่สอบผ่านส่งผลต่อประเภทของใบอนุญาต IC) ครับ

แต่หากต้องการพัฒนาตนเองยกระดับใบอนุญาตด้านการลงทุนไปอีกขึ้นเป็น…

สามารถแนะนำและวางแผนการลงทุนให้แบบเฉพาะบุคคลตามเป้าหมายจัดพอร์ตการลงทุนในผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนแบบเจาะจงได้

โดยการขึ้นทะเบียนใบอนุญาต IP จะต้องสอบผ่าน IC ทั้ง 3 ฉบับ P1,P2,P3 พร้อมทั้ง อบรมและสอบผ่านหลักสูตรคุณวุฒิวิชาชีพ นักวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 1 และ 2 หรือ

อีกวิธีหนึ่ง สามารถขึ้นทะเบียนโดย อบรมและสอบผ่าน CFP ชุดวิชาที่ 1 และ 2-หลักสูตรปรับปรุงโดยไม่ต้องสอบผ่าน IC แต่อย่างใดครับ

หากเพื่อน ๆ ต้องการทำงานนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาการเงิน แนะนำการลงทุนให้กับผู้รับบริการ "เอวี่" มองว่าจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องยกระดับตัวเองให้เป็น “ผู้วางแผนการลงทุน (IP)” นะครับ

1) ใบอนุญาตประกันชีวิต : นายหน้าหรือตัวแทน ใบใดใบหนึ่ง

2) ใบอนุญาตประกันวินาศภัย : นายหน้าหรือตัวแทน ใบใดใบหนึ่ง

3) ใบอนุญาตด้านการลงทุน : ควรยกระดับไปให้ถึง ผู้วางแผนการลงทุน (IP)

”เอวี่“ หวังว่าบทความนี้ น่าจะช่วยให้เพื่อน ๆ ที่กำลังเริ่มต้นสนใจงานนี้ได้เข้าใจ “ใบอนุญาต” ต่าง ๆ ในสายการเงิน เพื่อให้คำแนะนำกับลูกค้าได้อย่างครบถ้วน ครอบคลุม นะครับ